Ипотеку стали вчетверо чаще погашать за счет продажи квартир

Заемщики ипотеки в последнее время предпочитают снимать с себя кредитные обязательства. Делают они это посредством продажи своих квартир. Более чем в четыре раза выросли за прошедший год объемы досрочного погашения ипотеки, свидетельствует «Коммерсант»

Данные ЦБ, опубликованные в пятницу, говорят о том, что в течение 2009 года структура досрочного гашения ипотеки значительно изменилась. Несмотря на то, что сами суммы досрочного погашения стали меньше на 7 млрд рублей по сравнению с 2008 годом, люди стали намного больше рассчитываться по своим обязательствам средствами, полученными от продажи заложенных квартир. Объемы досрочного погашения возросли с 629 млн рублей до 2.67 млрд рублей с предыдущем году, увеличившись более, чем в 4 раза. Это также может свидетельствовать о том, что количество заемщиков, которым приходится продавать свое жилье, также возросло.

Тем не менее, это далеко не факт, поскольку статистика оперирует лишь суммами, не говоря о количестве заемщиков. Поэтому полностью достоверно определить степень роста количества таких заемщиков нельзя. Косвенно представление об этой статистике может дать динамика просроченной задолженности: 1% в 2008 году, 3.06% в 2009.

Кроме погашения за счет средств, вырученных от продажи жилья, также в 2009 году увеличилось досрочное гашение за счет «прочих средств». Причем достоверно неизвестно, какие средства включены в «прочие», поскольку документы ЦБ этого не указывают. Участники рынка полагают, что это могут быть бюджетные субсидии, в частности материнский капитал. Данные Пенсионного фонда России утверждают, что в прошедшем году более 110 000 российских семей погасили ипотечные кредиты маткапиталом на сумму более 30 млрд рублей. Эксперты считают, что остальные 8 млрд рублей - это субсидии региональных властей по процентной ставке ипотечных кредитов. Эти данные позволяют сделать вывод, что практически треть объема досрочного погашения жилищных кредитов в 2009 году была обеспечена госсредствами, в то время как в 2008 году эта цифра составляла 11%. Этот процент будет расти: по данным ПФР только в текущем году заемщиками подано заявлений на гашение за счет маткапитала на 38 млрд рублей.

В то же время значительно снизилась доля гашения ипотечных кредитов за счет собственных средств и за счет банковских кредитов. Собственными средствами в 2009 году погасили ипотеку досрочно на более 97 млрд рублей, в то время как в 2008 году эта сумма равнялась 127.8 млрд рублей. В процентном отношении это составляет 70 и 88% соответственно. С рефинансированием ипотеки дела обстоят намного хуже. В то время как в 2008 году банки заманивали чужих клиентов и предлагали им жилищные кредиты для гашения ссуд в других банках, то после кризиса объем таких кредитов упал до мизерных 15 млн рублей, что составляет 0.01% досрочного гашения.

С выводами ЦБ согласны и участники рынка. Гашение за счет кредитов банков немного ожило только в последнем квартале 2009 года, когда ключевые банки снизили ставки и начали конкурировать за качественных заемщиков. В этот период к практике рефинансирования вернулись многие крупные банки, такие как ВТБ 24, Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк.